Bespovratna sredstva, zajmovi i EU programi – inovacije, digitalno i zeleno
Poticaji za poduzetnike 2026./2027.
Poticaji za poduzetnike u 2026. i 2027. godini uključuju bespovratna sredstva iz programa Konkurentnost i kohezija, povoljne zajmove HAMAG-BICRO-a i HBOR-a, projekt DIGIT, Interreg te EU programe poput EIC Acceleratora i Eurostarsa. Najviše novca i najveći intenziteti potpore idu u inovacije, digitalnu i zelenu tranziciju. U ovom vodiču na jednom mjestu objašnjavamo što je otvoreno, što dolazi, koji je program za koga i kako se na vrijeme pripremiti.
Ukratko – što je otvoreno ili stiže uskoro
- INTEGRATOR: 300.000 – 820.000 EUR za konzorcije najmanje tri MSP-a koji razvijaju inovacije za dobavljački lanac većeg kupca. Prijave do 31. 12. 2026. ili do iskorištenja sredstava.
- Inovacije procesa u S3 područjima: 150.000 – 450.000 EUR za proizvodne MSP-ove koji uvode digitalne ili zelene procesne inovacije. Prijave do 31. 12. 2026.
- Interreg Italija – Hrvatska (SEAS): do 125.000 EUR za inovacije u plavom gospodarstvu, uključujući Splitsko-dalmatinsku županiju. Prvi rok 9. 11. 2026.
- EIC Accelerator: do 2,5 milijuna EUR bespovratno uz mogući vlasnički ulog. Zadnji rok u 2026. je 4. 11. 2026.
- STEP SPIN: 3 – 10 milijuna EUR po projektu za konzorcije poduzeća u strateškim tehnologijama, ukupno oko 145 milijuna EUR. Objava se očekuje nakon savjetovanja zaključenog 14. 10. 2026.
Zadnje ažurirano: 20. 10. 2026. · Podaci provjereni prema službenim izvorima navedenima na dnu stranice. Rokovi označeni kao indikativni mogu se promijeniti.
Sadržaj vodiča
- Što je otvoreno ili uskoro dolazi
- Koji je program za mene? (uz tražilicu programa)
- Inovacije, istraživanje i razvoj
- Digitalna transformacija
- Zelena tranzicija i energija
- EU programi: EIC, Eurostars, Interreg, Digitalna Europa, STEP
- Zajmovi i jamstva
- Pokretanje posla i lokalne potpore
- Kalendar 2026. – 2027.
- Kako se pripremiti – korak po korak
- Najčešće greške
- Česta pitanja
1. Što je otvoreno ili uskoro dolazi
Otvoreno sada
| Program | Za koga | Iznos i intenzitet | Rok | Status |
|---|---|---|---|---|
| INTEGRATOR (PK.1.3.08), Ministarstvo gospodarstva | Konzorcij najmanje 3 MSP-a uz iskazan interes većeg poduzeća (integratora) | 300.000 – 820.000 EUR; 50 % za inovacije, do 75 % za prateće aktivnosti (de minimis) | 5. 5. – 31. 12. 2026. ili do iskorištenja | Otvoreno |
| Inovacije procesa u S3 područjima (PK.1.3.11), Ministarstvo gospodarstva | Mikro, mali i srednji proizvodni poduzetnici, samostalno | 150.000 – 450.000 EUR; 50 %, prateće aktivnosti do 75 % | 1. 9. – 31. 12. 2026. ili do iskorištenja | Otvoreno |
| Interreg Italija – Hrvatska, projekt SEAS (vodi HAMAG-BICRO) | MSP-ovi i startupi iz priobalnih županija, s talijanskim partnerom | Do 125.000 EUR EU potpore, do 80 % | Prvi rok 9. 11. 2026., moguća još dva roka | Otvoreno |
| DIGIT – Technology Scouting (MZOM) | Mali i srednji poduzetnici | Do 70.000 EUR bespovratno | 21. 5. – 31. 12. 2026. | Otvoreno |
| EIC Accelerator (Europska komisija) | Startupi i MSP-ovi s inovacijom visokog rizika i potencijala | Do 2,5 mil. EUR (do 70 %) + vlasnički ulog 1 – 10 mil. EUR | Kratka prijava stalno; puna prijava 4. 11. 2026. | Otvoreno |
| HBOR krediti s otpisom glavnice | Proizvodnja, turizam, energetska učinkovitost, prerada | Do 3 – 7 mil. EUR, otpis do 50 % | Do 2029./2030. | Otvoreno |
| HAMAG-BICRO Mikro zajmovi za rast i uključenost | Mikro i mali, osobito mladi do 3 godine | 1.000 – 25.000 EUR, otpis do 30 % | Do iskorištenja sredstava | Stalno / kontinuirano |
U najavi
| Program | Za koga | Iznos i intenzitet | Očekivano | Status |
|---|---|---|---|---|
| STEP SPIN – strateška partnerstva za inovacije | Konzorciji poduzeća (najmanje jedan MSP), uz istraživačke organizacije; Panonska, Jadranska i Sjeverna Hrvatska | Oko 145 mil. EUR; 3 – 10 mil. EUR po projektu; razvoj 40 – 60 %, ulaganja do 75 % | Nakon savjetovanja (završilo 14. 10. 2026.) | U najavi |
| STEP – pametne vještine za industrijsku tranziciju | Startupi i MSP-ovi te veliki u regionalnim lancima vrijednosti | 15 mil. EUR | Indikativno prosinac 2026. | U najavi |
| Dokazivanje inovativnog koncepta – 2. poziv (MZOM) | MSP-ovi i istraživačke organizacije | Na 1. pozivu 26.500 – 70.000 EUR po projektu | Indikativno jesen/zima 2026. | U najavi |
| Ulaganja u prelazak na kružno gospodarstvo | Mali, srednji i veliki poduzetnici | 16,3 mil. EUR, do 75 – 85 % | Indikativno kraj 2026. | U najavi |
| Digitalni vaučeri | MSP-ovi, samostalno | Oko 3,9 mil. EUR; 10.000 – 30.000 EUR po vaučeru | Još nije objavljen, datum nepoznat | U najavi |
| Start-up/spin-off mladih istraživača | Mikro i mali poduzetnici do 3 godine s udjelom mladih istraživača | Oko 4,9 mil. EUR, do 100 % | Indikativno 2026. | U najavi |
| Eurostars (Eureka, HAMAG-BICRO) | Inovativni MSP-ovi s inozemnim partnerom | Do 300.000 EUR po hrvatskom partneru, 50 – 60 % | Sljedeći rok uobičajeno u ožujku | U najavi |
Indikativni datumi preuzeti su iz godišnjih planova objave poziva i najava provedbenih tijela te se mogu promijeniti. Ovu tablicu redovito ažuriramo.
2. Koji je program za mene?
Najčešće situacije s kojima nam se poduzetnici javljaju i programi koje u tim slučajevima prvo provjeravamo:
| Vaša situacija | Programi koje treba provjeriti |
|---|---|
| Imam ideju ili prototip i trebam dokazati da tehnologija radi | Dokazivanje inovativnog koncepta, DIGIT (VALID, SPARK), EIC Pathfinder/Transition ako surađujete s istraživačima |
| Imam gotovo rješenje i želim ga uvesti u proizvodnju i na tržište | Inovacije procesa u S3, INTEGRATOR (s partnerima), EIC Accelerator za proboje s globalnim potencijalom |
| Razvijam novi proizvod zajedno s partnerom iz inozemstva | Eurostars, Eureka, Interreg, Horizon Europe |
| Želim digitalizirati poslovanje: ERP, automatizacija, umjetna inteligencija, kibernetička sigurnost | Digitalni vaučeri, besplatne usluge EDIH-ova, HBOR NPOO kredit od 2 %, krediti za modernizaciju proizvodnje s otpisom |
| Želim smanjiti račune za energiju ili postaviti solarnu elektranu | HBOR krediti za energetsku učinkovitost s otpisom do 50 %, zelena tranzicija od 2 %, lokalne potpore |
| Moje poslovanje stvara otpad ili koristi puno sirovina | Ulaganja u kružno gospodarstvo, LIFE, Innovation Fund |
| Radimo u strateškim tehnologijama (poluvodiči, čista energija, biotehnologija) i spremni smo za velik projekt | STEP SPIN u konzorciju, EIC STEP Scale-up za brzorastuće tvrtke |
| Pokrećem posao ili poslujem kraće od 3 godine | HZZ samozapošljavanje, HAMAG-BICRO mikro zajmovi, HBOR za mlade, žene i početnike, lokalne potpore |
| Trebam opremu, a natječaj nije otvoren ili ne čekam odluku | Zajmovi HAMAG-BICRO-a i HBOR-a, po mogućnosti s otpisom glavnice ili subvencijom kamate |
Tražilica programa
Označite što planirate i u kojoj ste fazi, a tražilica će izdvojiti programe koje vrijedi provjeriti.
Što planirate?
Tko ste?
3. Inovacije, istraživanje i razvoj
Inovacije su prioritet gotovo svih programa u razdoblju 2021. – 2027. Ključ za odabir pravog programa je razina tehnološke spremnosti (TRL), koja pokazuje koliko je vaše rješenje blizu tržišta. Gotovo svaki inovacijski natječaj traži da je navedete i dokažete.
| Faza razvoja | TRL | Što to znači u praksi | Programi koje treba provjeriti |
|---|---|---|---|
| Istraživanje | 1 – 3 | Ideja i dokaz principa u laboratoriju | EIC Pathfinder, Horizon Europe (s istraživačkim organizacijama) |
| Dokaz koncepta | 3 – 5 | Rješenje radi u laboratoriju ili simuliranim uvjetima | Dokazivanje inovativnog koncepta, DIGIT SPARK i VALID, EIC Transition |
| Razvoj i prototip | 5 – 7 | Prototip testiran u stvarnom ili sličnom okruženju | STEP SPIN, Eurostars, Interreg, Horizon Europe |
| Komercijalizacija | 7 – 9 | Gotov proizvod ili proces spreman za tržište i proizvodnju | Inovacije procesa u S3, INTEGRATOR, EIC Accelerator, HBOR modernizacija proizvodnje |
Dokazivanje inovativnog koncepta (PoC)
Provjera tehničke izvedivosti i tržišnog potencijala inovacije prije većeg ulaganja: prototip, testiranje, analiza tržišta, zaštita intelektualnog vlasništva. Na prvom pozivu iznos je bio 26.500 – 70.000 EUR po projektu, uz visok intenzitet potpore.
MSP-ovi i istraživačke organizacije · drugi poziv u najavi
Inovacije procesa u S3 područjima
Za proizvodne MSP-ove s proizvodom na razini najmanje TRL 7 koji uvode procesnu inovaciju povezanu s digitalizacijom ili zelenom tranzicijom, u području pametne specijalizacije (S3). Razvoj do TRL 7 mora biti financiran vlastitim sredstvima.
150.000 – 450.000 EUR · 50 %, prateće aktivnosti do 75 % · prijave do 31. 12. 2026.
INTEGRATOR
Konzorcij od najmanje tri MSP-a razvija procesne ili organizacijske inovacije kako bi postao dobavljač većem poduzeću (integratoru) s razvijenim lancem nabave. Potrebno je pismo namjere integratora, rješenje na razini TRL 7+ i povezanost sa S3 područjem. Projekt traje do 36 mjeseci.
300.000 – 820.000 EUR · 50 % / 75 % · prijave do 31. 12. 2026.
STEP SPIN
Najveći inovacijski poziv za poduzeća: konzorcij najmanje dva nepovezana poduzeća (uz barem jedan MSP) razvija tehnologije iz područja STEP-a, od eksperimentalnog razvoja (TRL 5 – 8) do ulaganja u opremu i pilot-linije. Prema nacrtu: eksperimentalni razvoj 40 – 60 %, ulaganja do 75 %, trajanje do 24 mjeseca. Grad Zagreb nije prihvatljiv.
3 – 10 mil. EUR po projektu · ukupno oko 145 mil. EUR · u najavi
Start-up/spin-off mladih istraživača
Za mikro i mala poduzeća mlađa od 3 godine u kojima mladi istraživači imaju vlasnički udio. Namijenjen komercijalizaciji rezultata istraživanja, uz intenzitet do 100 %.
Ukupno oko 4,9 mil. EUR · u najavi
DIGIT – projekt MZOM-a i Svjetske banke
Program vrijedan više od 100 milijuna eura za digitalne i zelene inovacije. U 2026. otvoreni su pozivi VALID (startupi do 5 godina, društvene inovacije) i SPARK (MSP-ovi, primijenjeno istraživanje), oba 80.000 – 300.000 EUR, te Technology Scouting do 70.000 EUR, otvoren do 31. 12. 2026.
Pratite digit.mzom.hr za nove pozive
Porezni poticaji
Uz bespovratna sredstva, ulaganja u istraživanje i razvoj te veća ulaganja uz otvaranje novih radnih mjesta mogu se poticati i kroz porezne olakšice prema Zakonu o poticanju ulaganja i propisima o državnim potporama za istraživanje i razvoj. Uvjeti ovise o veličini poduzeća, iznosu ulaganja i lokaciji, pa ih treba provjeriti s poreznim savjetnikom prije početka ulaganja.
Naš savjet
Inovacijski natječaji traže jasan dokaz što je novo i za koga. Opišite rješenje u odnosu na konkurenciju, navedite TRL s dokazima (testovi, prototip, korisnici) i provjerite uklapa li se u tematska područja S3 strategije. Projekt koji ne može dokazati inovativnost gubi bodove ili postaje neprihvatljiv, ma koliko dobar bio.
4. Digitalna transformacija
Digitalizacija se financira na tri načina: manjim bespovratnim vaučerima za usluge, besplatnom stručnom podrškom digitalnih inovacijskih hubova i povoljnim kreditima za veća ulaganja u opremu i sustave. Uz to, digitalne komponente nose dodatne bodove u većini drugih natječaja.
Digitalni vaučeri
Bespovratna sredstva za nabavu digitalnih usluga od specijaliziranih pružatelja: umjetna inteligencija, kibernetička sigurnost, složenija digitalna rješenja, digitalne vještine. Poziv je planiran za 2026., ali do sada nije objavljen.
Oko 3,9 mil. EUR · 10.000 – 30.000 EUR po vaučeru · u najavi
EDIH – europski digitalni inovacijski hubovi
Hrvatska ima mrežu hubova financiranih iz programa Digitalna Europa: EDIH Adria (Sveučilište u Rijeci), CROBOHUB++ (FER), AI4Health.Cro (Institut Ruđer Bošković) i JURK EDIH. MSP-ovima nude besplatnu ili subvencioniranu procjenu digitalne zrelosti, testiranje tehnologija prije ulaganja, edukacije i pomoć pri pronalasku financiranja.
Bez natječaja · javite se izravno hubu
HBOR – Ulaganja u digitalnu tranziciju (NPOO)
Za ulaganja koja su u cijelosti digitalna: softver, automatizacija, digitalni sustavi. Kamata 2 % fiksno do 400.000 EUR, rok do 20 godina, bez naknade za obradu.
Poduzetnici svih veličina · detaljno u HBOR vodiču
HBOR – Krediti za modernizaciju proizvodnje
Za proizvodne MSP-ove: 100.000 – 3.000.000 EUR, polovica kredita uz kamatu 0 %, otpis do 50 % glavnice. Otpis se ostvaruje uvođenjem rješenja industrije 4.0 i digitalizacijom poslovnih procesa te usklađenošću sa S3.
Digitalna Europa (DIGITAL)
EU program za umjetnu inteligenciju, računarstvo visokih performansi, kibernetičku sigurnost i napredne digitalne vještine. Poduzeća najčešće sudjeluju kao partneri u konzorcijima ili koriste usluge hubova i testnih centara koje program financira.
Pozivi na EU portalu Funding & Tenders
Naš savjet
Prije većeg ulaganja u digitalizaciju zatražite besplatnu procjenu digitalne zrelosti u jednom od EDIH-ova. Dobit ćete neovisnu preporuku što uvesti i redoslijed ulaganja, a izvještaj je dobra podloga za opis projekta u natječaju ili zahtjevu za kredit.
5. Zelena tranzicija i energija
Zelena tranzicija obuhvaća energetsku učinkovitost, obnovljive izvore energije, kružno gospodarstvo i niskougljične tehnologije. Uz posebne programe, zelene komponente poput solarne elektrane ili smanjenja otpada donose dodatne bodove i u drugim natječajima.
HBOR – Krediti za energetsku učinkovitost
Do 3.000.000 EUR preko banaka Erste, HPB, OTP, PBZ i RBA, polovica kredita uz 0 %, otpis do 50 % glavnice. Uvjet su uštede energije: najmanje 20 % u proizvodnji, 30 % u trgovini i uslugama ili 50 % energije za grijanje i hlađenje zgrada.
Poduzetnici svih veličina, registrirani najmanje godinu dana
HBOR – Ulaganja u zelenu tranziciju (NPOO)
Kamata 2 % fiksno do 400.000 EUR, rok do 20 godina, samo izravno preko HBOR-a. Ulaganje mora u cijelosti biti klimatski prihvatljivo prema pravilima NPOO-a.
Poduzetnici svih veličina
Ulaganja u prelazak na kružno gospodarstvo
Bespovratna sredstva za proizvode, usluge i procese koji smanjuju otpad i potrošnju sirovina te povećavaju ponovnu upotrebu i recikliranje.
16,3 mil. EUR · mali, srednji i veliki · u najavi
Vodik
Planirani su pozivi za punionice vodika (oko 8 mil. EUR, intenzitet do 85 %) i ulaganja u elektrolizatore.
Poduzetnici · u najavi
LIFE
EU program za okoliš i klimu, uključujući potprogram za prijelaz na čistu energiju. Financira pilot i demonstracijske projekte, najčešće u konzorciju, uz sufinanciranje od 60 do 95 % ovisno o vrsti projekta. Većina rokova je u rujnu.
Pozivi na EU portalu Funding & Tenders
Innovation Fund
Jedan od najvećih EU programa za niskougljične tehnologije: obnovljivi izvori, skladištenje energije, vodik, dekarbonizacija industrije. Postoje i pozivi za manje projekte.
Za tehnološki zrele projekte s jasnim smanjenjem emisija
Naš savjet
Napravite energetski pregled prije planiranja ulaganja. Kod HBOR-ovih kredita s otpisom uštede se dokazuju mjerenjem, a kod natječaja zelene komponente donose bodove samo ako su izračunate i dokumentirane. Solarna elektrana za vlastite potrebe gotovo uvijek se isplati uključiti u veći projekt.
6. EU programi: EIC, Eurostars, Interreg, Digitalna Europa, STEP
Osim nacionalnih natječaja, poduzetnici se mogu prijaviti izravno na programe Europske komisije. Konkurencija je europska, a uspješnost niža, ali su iznosi veći, nema nacionalne kvote i prijava je moguća tijekom cijele godine kroz više rokova.
| Program | Za što | Iznos | Rokovi | Prijava |
|---|---|---|---|---|
| EIC Accelerator | Inovacije visokog rizika s velikim tržišnim potencijalom, TRL 5/6 – 9 | Do 2,5 mil. EUR bespovratno (do 70 %) + vlasnički ulog EIC fonda 1 – 10 mil. EUR | Kratka prijava stalno; pune prijave 2026.: 7. 1., 4. 3., 6. 5., 8. 7., 2. 9., 4. 11. | Samostalno, startupi i MSP-ovi |
| EIC STEP Scale-up | Brzorastuće tvrtke u digitalnim, čistim i biotehnologijama | 10 – 30 mil. EUR vlasničkog ulaganja | 2026.: 11. 2., 6. 5., 9. 9., 25. 11. | Uz plan privlačenja još 3 – 5 puta više ulagača |
| EIC Transition | Razvoj rezultata istraživanja prema tržištu (TRL 3/4 → 5/6) | Do 2,5 mil. EUR | 2026.: 16. 9. | Samostalno ili u malom konzorciju |
| EIC Pathfinder | Radikalno nove tehnologije u ranoj fazi (TRL 1 – 4) | Do 4 mil. EUR | 2026.: 12. 5. (otvoreni), 28. 10. (izazovi) | Konzorcij, najčešće s istraživačima |
| Eurostars (Eureka) | Zajednički razvoj inovativnog proizvoda s partnerom iz druge zemlje | Hrvatski partner do 300.000 EUR (mikro i mali 60 %, srednji 50 %), financira HAMAG-BICRO | Dva puta godišnje, uobičajeno ožujak i rujan | Vodi MSP koji provodi istraživanje i razvoj |
| Eureka mrežni projekti, Globalstars, klasteri | Međunarodni tržišno usmjereni inovacijski projekti | Ovisno o nacionalnim pravilima financiranja | Prema pozivima Eureke | Nacionalna točka: HAMAG-BICRO |
| Horizon Europe | Istraživanje i inovacije u tematskim područjima (klima, energija, digitalno, zdravlje, hrana) | Najčešće 100 % za istraživanje i 70 % za inovacijske aktivnosti poduzeća | Prema radnom programu, većinom jednom godišnje | Konzorcij partnera iz više zemalja |
| Digitalna Europa | Umjetna inteligencija, kibernetička sigurnost, napredne vještine, digitalna infrastruktura | Ovisno o pozivu, najčešće 50 % | Više rokova godišnje | Konzorcij ili usluge EDIH-ova |
| LIFE i Innovation Fund | Okoliš, klima, čista energija, niskougljične tehnologije | Ovisno o pozivu | LIFE većinom u rujnu | Konzorcij ili samostalno |
| Interreg | Prekogranična i transnacionalna suradnja: Italija – Hrvatska, Mađarska – Hrvatska, Srednja Europa, Dunavska regija, Euro-MED, ADRION | Kod malih projekata za poduzeća, npr. SEAS, do 125.000 EUR (80 %) | Prema pozivima programa | Partnerstvo s organizacijama iz drugih zemalja |
| Erasmus za mlade poduzetnike | Razmjena: novi poduzetnik provodi 1 – 6 mjeseci kod iskusnog poduzetnika u drugoj zemlji EU | Mjesečna potpora za boravak | Stalno otvoreno | Preko lokalne kontaktne točke |
Gdje pronaći EU pozive: portal Funding & Tenders i STEP portal
- EU portal Funding & Tenders (ec.europa.eu/info/funding-tenders) jedinstveno je mjesto za sve pozive Europske komisije: Horizon Europe, EIC, Digitalna Europa, LIFE, Innovation Fund i druge. Na portalu se registrira poduzeće (PIC broj), traže partneri i predaju prijave.
- STEP portal (strategic-technologies.europa.eu) okuplja na jednom mjestu sve EU pozive za strateške tehnologije: digitalne i duboke tehnologije, čiste i resursno učinkovite tehnologije te biotehnologije. Projekti koji u STEP pozivima prođu prag kvalitete dobivaju pečat suverenosti (Sovereignty Seal). Ako ne budu financirani na razini EU, pečat olakšava financiranje istog projekta iz nacionalnih i kohezijskih izvora. U Hrvatskoj se STEP prioriteti provode i kroz pozive poput STEP SPIN-a.
- Enterprise Europe Network (EEN) besplatno pomaže pri traženju partnera za Eurostars, Horizon Europe i Interreg.
Interreg Italija – Hrvatska: SEAS
Projekt kojim upravlja HAMAG-BICRO financira zajedničke inovacije hrvatskih i talijanskih MSP-ova u plavom gospodarstvu: razvoj proizvoda, usluga i tehnologija, oprema za zajednički razvoj i izlazak na tržište. Potrebna su 2 – 3 partnera, barem jedan iz Hrvatske i jedan iz Italije. Prihvatljive su sve priobalne županije, uključujući Splitsko-dalmatinsku.
Do 125.000 EUR EU potpore (80 %) · prvi rok 9. 11. 2026.
EIC Accelerator u praksi
Postupak ima tri koraka: kratka prijava (oko 5 stranica, prezentacija i trominutni video), puna prijava s poslovnim planom i financijskim modelom te razgovor pred žirijem investitora. Ocjena kratke prijave traje 4 – 6 tjedana, pa za zadnji rok u godini treba krenuti na vrijeme.
Uspješnost je niska, ali i negativna ocjena donosi vrijedne povratne informacije
Naš savjet
EU programe izravnog upravljanja ne treba gledati kao zamjenu za nacionalne natječaje, nego kao sljedeću razinu. Najbolje rezultate imaju poduzeća koja su prije toga uspješno provela manji projekt, na primjer dokaz koncepta ili Eurostars, i tako izgradila dokaze, partnere i iskustvo.
7. Zajmovi i jamstva
Kad natječaj nije otvoren, kad ulaganje ne može čekati odluku ili kad treba financirati vlastiti dio projekta, rješenje su povoljni zajmovi. Neki od njih danas uključuju i otpis dijela glavnice, pa su po učinku blizu bespovratnim sredstvima.
HAMAG-BICRO zajmovi
| Zajam | Za koga | Iznos | Kamata | Rok / poček | Posebnost |
|---|---|---|---|---|---|
| Mikro zajmovi za rast i uključenost | Mikro i mali, osobito poduzeća mlađa od 3 godine i vlasnici iz ranjivih skupina | 1.000 – 25.000 EUR | Referentna stopa umanjena za 2,5 p.b., najmanje 0,5 % | Do 5 g. / do 1 g. | Otpis do 30 % uz zapošljavanje osobe iz ranjive skupine |
| Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike | Mali poduzetnici do 3 godine ili u većinskom vlasništvu žena | 25.001 – 100.000 EUR | 0,5 % fiksno | Do 10 g. / do 1 g. | Otvara se u krugovima, do iskorištenja sredstava |
| Mali zajmovi za industrijsku tranziciju | MSP-ovi stariji od 3 godine u regionalnim lancima vrijednosti (Panonska, Sjeverna i Jadranska Hrvatska) | 25.001 – 100.000 EUR | 0,5 – 1,5 % prema razvijenosti JLS-a | Do 10 g. / do 1 g. | Ulaganja u prioritetne niše: zdravlje, čista energija, zelena mobilnost, održiva hrana, digitalni proizvodi |
| Zajmovi za ruralni razvoj i SP ZPP | Poljoprivrednici i prerađivači | Ovisno o programu | Od 0,10 % | Ovisno o programu | Vidi Vodič za poljoprivrednike |
HAMAG-BICRO ne naplaćuje naknadu za obradu ni odobrenje zajma, a zahtjevi se predaju online. Instrumenti se otvaraju i zatvaraju ovisno o raspoloživim sredstvima, pa prije pripreme uvijek provjerite trenutni status.
Jamstva HAMAG-BICRO-a
Jamstvo služi kad poduzeće ima dobar projekt, a nedovoljno osiguranja za bankovni kredit. HAMAG-BICRO jamči banci dio kredita, obično 50 do 80 %, ovisno o programu i namjeni. Jamstvo se traži preko banke koja odobrava kredit. Za veća ulaganja koriste se jamstva iz programa PLUS, a za ruralni razvoj pojedinačna jamstva s višom stopom pokrića za mlade poljoprivrednike.
HBOR i poslovne banke
HBOR krediti
Kamate od 2 % (NPOO), 3,40 – 3,90 % za standardne investicijske kredite, krediti s otpisom do 50 % za proizvodnju, turizam i energetsku učinkovitost te krediti za EU projekte kod kojih se do 70 % potpore priznaje kao vlastito učešće.
InvestEU i bankovna jamstva
Poslovne banke nude kredite uz jamstvo Europskog investicijskog fonda u okviru programa InvestEU, često uz manje traženog osiguranja ili nižu kamatu, osobito za inovativna, digitalna i zelena ulaganja.
Pitajte svoju banku za kredite uz EIF/InvestEU jamstvo
Razvojni krediti HBOR-a i HAMAG-BICRO-a
Pregled svih aktualnih kreditnih programa i zajmova HBOR-a i HAMAG-BICRO-a s uvjetima na jednom mjestu.
8. Pokretanje posla i lokalne potpore
Potpora HZZ-a za samozapošljavanje
Najpoznatija potpora za pokretanje posla namijenjena je nezaposlenima prijavljenima u Hrvatski zavod za zapošljavanje. Sastoji se od fiksnog dijela od 5.000 EUR i varijabilnog dijela koji ovisi o djelatnosti, a za zelene i digitalne djelatnosti varijabilni dio je najveći. Uvjeti su odobren poslovni plan i obveza obavljanja djelatnosti najčešće 24 mjeseca. Točni iznosi i uvjeti objavljuju se u javnom pozivu HZZ-a.
Više o pripremi i poslovnom planu pročitajte na našoj stranici Potpore za samozapošljavanje.
Ostali izvori za početnike
- HAMAG-BICRO mikro zajmovi do 25.000 EUR i mali zajmovi za žene poduzetnice i početnike do 100.000 EUR uz kamatu 0,5 %.
- HBOR program za mlade, žene i početnike: preko banke i do 100 % vrijednosti ulaganja.
- DIGIT VALID za startupe do 5 godina i start-up/spin-off mladih istraživača za tehnološke početnike.
- Poduzetnički inkubatori i akceleratori: povoljan prostor, mentorstvo i programi predakceleracije, uključujući program akceleracije HAMAG-BICRO-a.
Potpore županija, gradova i općina
Gotovo sve županije i veći gradovi svake godine raspisuju programe poticanja poduzetništva. Iznosi su manji, ali su postupci jednostavniji i konkurencija manja. Najčešće financiraju:
- troškove osnivanja i početka poslovanja,
- nabavu opreme i digitalizaciju,
- nastup na sajmovima i certifikate kvalitete,
- zapošljavanje i edukacije,
- subvenciju kamata na kredite HBOR-a, HAMAG-BICRO-a i banaka, najčešće do 2 postotna boda.
Lokalne potpore dodjeljuju se kao potpore male vrijednosti (de minimis), pa ulaze u ukupni limit od 300.000 EUR u tri godine. Programi se najčešće objavljuju početkom godine i zatvaraju kad se sredstva potroše.
9. Kalendar 2026. – 2027.
| Razdoblje | Što se događa |
|---|---|
| Listopad 2026. | 28. 10. – početak zaprimanja zahtjeva za HBOR kredite za preradu poljoprivrednih proizvoda i HAMAG-BICRO SP ZPP zajmove · 28. 10. – rok EIC Pathfinder (izazovi) |
| Studeni 2026. | 4. 11. – zadnji rok EIC Acceleratora u 2026. · 9. 11. – prvi rok Interreg SEAS · 25. 11. – EIC STEP Scale-up |
| Prosinac 2026. | 31. 12. – rok za INTEGRATOR, Inovacije procesa u S3 i DIGIT Technology Scouting (ili ranije ako se potroše sredstva) · indikativno: STEP pametne vještine · očekuje se objava STEP SPIN-a |
| Kraj 2026. / početak 2027. | Indikativno: Dokazivanje inovativnog koncepta (2. poziv), ulaganja u kružno gospodarstvo, digitalni vaučeri, punionice vodika |
| Proljeće 2027. | Uobičajeni proljetni rok Eurostarsa · objave programa poticanja županija i gradova · rokovi EIC Acceleratora prema radnom programu 2027. |
| Tijekom cijele godine | HBOR krediti, HAMAG-BICRO zajmovi i jamstva (do iskorištenja sredstava), kratke prijave za EIC Accelerator, Erasmus za mlade poduzetnike, usluge EDIH-ova |
Indikativni datumi mogu se promijeniti. Kalendar ažuriramo čim provedbena tijela objave nove informacije.
10. Kako se pripremiti – korak po korak
Definirajte projekt prije natječaja
Zapišite što točno želite postići, koliko košta, tko će to provesti i kako će se ulaganje vratiti. Natječaj je alat za financiranje dobrog projekta, a ne razlog za projekt.
Provjerite prihvatljivost
Veličina poduzeća (uključujući povezana i partnerska poduzeća), djelatnost po NKD-u, sjedište, financijski pokazatelji i nepostojanje dugova prema državi. Kod mnogih poziva traži se i određeni broj godina poslovanja, zaposlenih ili prihoda.
Provjerite potpore male vrijednosti
Zbrojite sve de minimis potpore iz posljednje tri godine, uključujući lokalne i porezne. Limit je 300.000 EUR po jednom poduzetniku, uključujući povezana poduzeća. Prekoračenje može značiti neprihvatljivost ili umanjenje potpore.
Pripremite dokaze inovativnosti i spremnosti
Kod inovacijskih poziva pripremite opis stanja tehnike, analizu konkurencije, dokaz razine TRL-a te, gdje je moguće, zaštitu intelektualnog vlasništva i pisma interesa kupaca ili partnera.
Ponude, dozvole i tehnička dokumentacija
Prikupite usporedive ponude, a kod gradnje glavni projekt, troškovnik i dozvole. Ovo najčešće traje najdulje i zato treba krenuti mjesecima prije objave poziva.
Osigurajte financiranje vlastitog dijela
Potpora se najčešće isplaćuje nakon nastanka troškova. Unaprijed dogovorite kredit, na primjer HBOR kredit za EU projekte, i provjerite novčani tok tijekom cijele provedbe.
Registracija u sustavima
Za nacionalne pozive potreban je pristup sustavu eKohezija, a za EU programe registracija poduzeća na portalu Funding & Tenders (PIC broj). Ne ostavljajte to za zadnji dan.
Prijava, provedba i izvještavanje
Nakon odobrenja slijede nabava prema pravilima poziva, provedba, zahtjevi za nadoknadu sredstava i izvještavanje. Obveze traju i nekoliko godina nakon završetka projekta.
11. Najčešće greške
Projekti rijetko padaju zbog loše ideje. Puno češće razlog su priprema, dokumentacija i krivo odabran program. Ovo su stvari na koje upozoravamo klijente:
Početak ulaganja prije prijave
Kod većine poziva troškovi i radovi započeti prije predaje prijave nisu prihvatljivi, a cijeli projekt može postati neprihvatljiv jer se smatra da bi se proveo i bez potpore (tzv. učinak poticaja).
Inovacija koja to nije
Kupnja nove opreme sama po sebi nije inovacija. Natječaji za inovacije traže nešto novo barem za tržište ili industriju, s dokazom razine razvoja. Precjenjivanje TRL-a i slab opis novosti najčešći su razlozi niskih ocjena.
Zanemarene povezane osobe i de minimis
Veličina poduzeća i limit potpora male vrijednosti računaju se zajedno s povezanim poduzećima. Greška tu može srušiti inače dobar projekt u kasnoj fazi ocjene.
Nerealan proračun i rokovi
Prenapuhani troškovi umanjuju se tijekom ocjene, a preoptimistični rokovi stvaraju probleme u provedbi. Proračun treba biti utemeljen na ponudama, a plan realan.
Nedostatak vlastitih sredstava
Odobrena potpora nije novac na računu. Bez osiguranog predfinanciranja i vlastitog dijela projekt može zapeti u provedbi, a potpora se tada umanjuje ili gubi.
Kasni početak pripreme
Najbolji projekti pripremaju se mjesecima unaprijed. Poziv koji se otvori na nekoliko tjedana ne ostavlja dovoljno vremena za dozvole, partnere i dokaze inovativnosti, osobito kod konzorcija.
Naš najvažniji savjet
Za inovacijske i velike projekte krenite od plana razvoja poduzeća za sljedeće tri godine, a tek onda tražite izvore financiranja za pojedine korake. Tako jedan projekt prirodno vodi do sljedećeg: dokaz koncepta do komercijalizacije, a domaći projekt do EU programa.
12. Česta pitanja
Koji su natječaji za poduzetnike trenutno otvoreni?
U listopadu 2026. otvoreni su INTEGRATOR i Inovacije procesa u S3 područjima (oba do 31. 12. 2026.), Interreg SEAS za plavo gospodarstvo (prvi rok 9. 11. 2026.), DIGIT Technology Scouting te EIC Accelerator. Kontinuirano su dostupni krediti HBOR-a i zajmovi HAMAG-BICRO-a. Aktualni popis vodimo na vrhu ovog vodiča.
Koliko bespovratnih sredstava mogu dobiti?
Ovisi o programu, od nekoliko tisuća eura kod lokalnih potpora do 2,5 milijuna eura kod EIC Acceleratora i 10 milijuna eura po projektu kod STEP SPIN-a. Intenzitet potpore najčešće je 40 do 75 % prihvatljivih troškova, a kod ranih faza inovacija i više.
Što je TRL i zašto je važan?
TRL (razina tehnološke spremnosti) na ljestvici od 1 do 9 pokazuje koliko je rješenje blizu tržišta. Inovacijski programi su vezani uz određene razine, npr. dokaz koncepta za rane faze, a INTEGRATOR i Inovacije u S3 za TRL 7 i više, pa o TRL-u ovisi na koji se program možete prijaviti.
Što su potpore male vrijednosti (de minimis)?
To su manje državne potpore koje jedan poduzetnik, zajedno s povezanim poduzećima, smije primiti do ukupno 300.000 EUR u razdoblju od tri godine. U limit ulaze i lokalne potpore, pa ih treba pratiti prije svake nove prijave.
Mogu li kombinirati bespovratna sredstva i kredit?
Da. Kredit se najčešće koristi za vlastiti dio projekta i predfinanciranje. HBOR kod kredita za EU projekte može priznati do 70 % potpore kao vlastito učešće. Isti trošak ne smije se dvaput financirati iz EU izvora.
Mogu li početi s ulaganjem prije prijave na natječaj?
U pravilu ne. Troškovi i radovi započeti prije prijave najčešće nisu prihvatljivi, a projekt može izgubiti pravo na potporu jer nema učinka poticaja. Iznimke su pripremni troškovi poput studija i projektne dokumentacije, ako ih poziv dopušta.
Kako se prijaviti na EIC Accelerator iz Hrvatske?
Prijavljuje se izravno Europskoj komisiji preko portala Funding & Tenders: najprije kratka prijava, zatim puna prijava i razgovor pred žirijem. Hrvatska poduzeća imaju jednake uvjete kao i sva ostala u EU, a za projekte koji ne dobiju financiranje postoje i nacionalni programi za sljedeći korak.
Što je Eurostars?
Program Eureke i EU-a za zajedničke inovacijske projekte MSP-ova iz najmanje dvije zemlje. Hrvatske partnere financira HAMAG-BICRO, do 300.000 EUR po partneru. Rokovi su uobičajeno dva puta godišnje.
Što je STEP i što je STEP SPIN?
STEP je EU platforma za strateške tehnologije: digitalne i duboke tehnologije, čiste tehnologije i biotehnologije. STEP SPIN je hrvatski poziv iz Integriranog teritorijalnog programa koji financira konzorcije poduzeća u tim područjima s 3 do 10 milijuna eura po projektu.
Kako pronaći partnere za EU projekte?
Kroz mrežu Enterprise Europe Network (EEN), partnerske baze na portalu Funding & Tenders i Eureke, sajmove i događanja za povezivanje te klastere i udruge. Kod Interrega pomažu i zajednički tajništva programa.
Koliko traje od prijave do novca?
Kod nacionalnih natječaja ocjena traje od nekoliko mjeseci do pola godine, a isplate slijede po zahtjevima za nadoknadu tijekom provedbe. Kod zajmova je postupak bitno brži. Zato je predfinanciranje dio svakog dobrog plana.
Isplati li se angažirati konzultanta?
Za inovacijske, konzorcijske i EU projekte najčešće da, jer su pravila složena, a konkurencija jaka. Dobar konzultant pomaže odabrati pravi program, ojačati projekt i izbjeći greške koje ruše prijavu. Prvu provjeru prihvatljivosti radimo besplatno.
Planirate inovaciju, digitalizaciju ili zeleno ulaganje?
Javite nam se prije objave natječaja. Besplatno provjeravamo prihvatljivost, biramo najbolji izvor financiranja – nacionalni natječaj, EU program ili zajam s otpisom glavnice – i vodimo vas od ideje do isplate.
Izvori
- Ministarstvo regionalnoga razvoja i fondova EU – Indikativni godišnji plan objave poziva (listopad 2026.)
- eufondovi.gov.hr – Poziv INTEGRATOR (PK.1.3.08)
- HAMAG-BICRO – Bespovratne potpore
- HAMAG-BICRO – Interreg Italija – Hrvatska, projekt SEAS
- HAMAG-BICRO – Zajmovi
- Ministarstvo znanosti, obrazovanja i mladih – projekt DIGIT
- EEN Hrvatska – DIGIT Technology Scouting
- EEN Hrvatska – Eurostars Call 11
- European Innovation Council – EIC Accelerator
- Europska komisija – STEP portal
- Europska komisija – portal Funding & Tenders
- Eureka – Eurostars
- HBOR – kreditni programi
- Ministarstvo gospodarstva – Otvoreni javni pozivi
- HZZ – Mjere aktivne politike zapošljavanja
Vodič je informativan. Konačni uvjeti propisani su dokumentacijom pojedinog poziva ili programa.
Pročitajte i: Vodič kroz HBOR kredite 2026. · Vodič za poljoprivrednike 2026./2027. · Aktualni EU natječaji