Zajmovi, jamstva i otpis glavnice za mikro, male i srednje poduzetnike

HAMAG-BICRO zajmovi i jamstva 2026./2027.

HAMAG-BICRO (Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije) odobrava mikro, malim i srednjim poduzetnicima, obrtnicima i OPG-ovima povoljne zajmove izravno, bez banke, te izdaje jamstva kojima banke lakše odobravaju kredite. Zajmovi su namijenjeni manjim i srednjim ulaganjima – najčešće od 1.000 do 150.000 EUR – uz kamatu nižu od tržišne, manje zahtjeve za kolateralom i, kod dijela programa, mogućnost otpisa do 50 % glavnice. U ovom vodiču objašnjavamo koji su programi trenutno otvoreni, koji su privremeno zatvoreni, kako funkcioniraju otpis glavnice i jamstva te kako se prijaviti.

Ukratko – stanje u listopadu 2026.

  • Mikro zajam za rast i uključenost: otvoren. Od 1.000 do 50.000 EUR (iznos povećan s 25.000 EUR u rujnu 2026.), za mlada poduzeća do 3 godine i poduzeća u vlasništvu ranjivih skupina, uz otpis do 30 % glavnice.
  • SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje u osjetljivim sektorima: zaprimanje zahtjeva počinje 28. 10. 2026. u 9:00. Do 150.000 EUR uz kamatu 0,10 % i otpis do 45 %, za mlade poljoprivrednike do 50 % glavnice.
  • Obrtna sredstva SP ZPP: otvoreno za primarnu poljoprivredu i preradu, 1.000 – 25.000 EUR uz kamatu 0,50 %, do iskorištenja alokacije za 2026.
  • Privremeno zatvoreni: Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike, Mali zajmovi za industrijsku tranziciju te Nacionalni zajmovi za investicije i obrtna sredstva.
  • Jamstva: EFRR portfeljna (do 300.000 EUR), EFRR pojedinačna (do 10 mil. EUR) i nacionalna jamstva PLUS dostupni su preko banaka partnera; Portfeljno jamstvo za poljoprivredu je u pripremi.

Zadnje ažurirano: 25. 10. 2026. · Podaci provjereni prema službenim stranicama HAMAG-BICRO-a navedenima na dnu stranice.

1. Svi HAMAG-BICRO zajmovi i jamstva – pregled

HAMAG-BICRO ima dvije vrste financijskih instrumenata. Zajmove odobrava izravno poduzetniku, a prijava se podnosi online. Jamstva se traže preko banke: poduzetnik podiže kredit u banci, a HAMAG-BICRO jamči za dio kredita pa banka traži manje osiguranja.

Zajmovi za investicije

ProgramIznosKamataOtpis glavniceStatus (10/2026)
Mikro zajam za rast i uključenost1.000 – 50.000 EURosnovna stopa − 2,5 p.b., najmanje 0,5 %do 30 %Otvoreno
SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje u osjetljivim sektorima1.000 – 150.000 EUR0,10 % fiksnodo 45 %, mladi poljoprivrednici do 50 %Od 28. 10. 2026.
Zajmovi za socijalne usluge u zajednici (udomitelji)5.000 – 50.000 EUR0,1 % fiksnoprema uvjetima programaOtvoreno
Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike25.001 – 100.000 EUR0,5 % fiksnodo 50 %Privremeno zatvoreno
Mali zajmovi za industrijsku tranziciju25.001 – 100.000 EUR0,5 – 1,5 % fiksnoprema uvjetima programaPrivremeno zatvoreno
Nacionalni zajmovi za investicije25.000,01 – 150.000 EURosnovna stopa + 0,5 p.b.subvencija glavnice do 50 % na područjima I. – IV. skupine razvijenostiPrivremeno zatvoreno

Zajmovi za obrtna sredstva

ProgramIznosKamataRok otplateStatus (10/2026)
Obrtna sredstva SP ZPP (poljoprivreda i prerada)1.000 – 25.000 EUR0,50 %do 3 godineOtvoreno
Nacionalni zajmovi za obrtna sredstvaZaprimanje zahtjeva obustavljeno 17. 12. 2025. zbog iskorištenja sredstavaPrivremeno zatvoreno

Jamstva

JamstvoNajviši iznos jamstvaNajviša stopa jamstvaPremija (jednokratno)
EFRR portfeljna jamstva300.000 EUR80 %0,5 % (investicije), 1,0 % (obrtna), najmanje 100 EUR
EFRR pojedinačna jamstva10.000.000 EUR (investicije), 1.000.000 EUR (obrtna)80 % (50 % iznad 5 mil. EUR)0,25 – 1,0 %
Nacionalna jamstva PLUS2.000.000 EUR (investicije), 1.000.000 EUR (obrtna)80 % (investicije), 50 % (obrtna)0,25 – 1,0 %
Portfeljno jamstvo za poljoprivreduU pripremi – banke za provedbu odabrane su u rujnu 2026.

Brzo pravilo

Za ulaganje do 50.000 EUR u novom poduzeću provjerite Mikro zajam za rast i uključenost. Za poljoprivredna ulaganja u osjetljivim sektorima do 150.000 EUR – SP ZPP zajam s otpisom. Ako vam treba veći kredit u banci, a nemate dovoljno kolaterala, pitajte banku za jamstvo HAMAG-BICRO-a.

2. Kako funkcioniraju HAMAG-BICRO zajmovi

HAMAG-BICRO zajmove odobrava izravno: nema banke u postupku, a novac se isplaćuje na račun posebne namjene korisnika. Zajmovi se financiraju iz EU fondova (Europski socijalni fond plus, Europski fond za regionalni razvoj, Europski poljoprivredni fond za ruralni razvoj) i iz državnog proračuna, pa svaki program ima svoju ciljanu skupinu i pravila.

Zajedničke značajke

  • Kamata je ili fiksna (npr. 0,10 %, 0,5 %) ili vezana uz osnovnu stopu za Republiku Hrvatsku koju objavljuje Europska komisija, umanjenu ili uvećanu za određeni broj postotnih bodova. Primjenjuje se stopa na datum zaprimanja zahtjeva.
  • Osiguranje su u pravilu zadužnice poduzetnika i vlasnika; dodatni instrumenti (npr. zalog) traže se ovisno o procjeni rizika. Zato su ovi zajmovi dostupni i onima koji nemaju nekretninu za hipoteku.
  • Namjena je dugotrajna imovina – oprema, strojevi, vozila, uređenje prostora, softver – a obrtna sredstva najčešće su dopuštena do 30 % iznosa zajma. Iznimka su programi za obrtna sredstva.
  • Nisu prihvatljivi: refinanciranje postojećih kredita i leasinga, refundiranje već plaćenih troškova, kupnja imovine od povezanih osoba, ulaganja u stambene nekretnine i ulaganja koja su već dovršena.
  • Potpora male vrijednosti (de minimis): razlika između povoljne i tržišne kamate računa se kao potpora. Ukupne de minimis potpore jednom poduzetniku ne smiju prijeći 300.000 EUR u tri godine, pa uz zahtjev prilažete izjavu o već primljenim potporama.
  • Rok korištenja: nakon isplate sredstva se moraju namjenski utrošiti u propisanom roku (najčešće 6 mjeseci, kod nekih poljoprivrednih ulaganja do 12 mjeseci), što se dokazuje računima i izvodima.

Opći uvjeti za korisnike

  • mikro, mali ili srednji subjekt (obrt, d.o.o., j.d.o.o., OPG, zadruga, ustanova) registriran i s djelatnošću u Hrvatskoj;
  • registriran za djelatnost na koju se odnosi ulaganje;
  • bez blokade računa i bez dugova prema državi;
  • uredno otplaćuje postojeće kredite i nije poduzetnik u teškoćama;
  • vlasnik ili nositelj je u pravilu zaposlen u subjektu na puno radno vrijeme (posebni uvjeti vrijede za OPG-ove).

3. Mikro zajam za rast i uključenost

Najdostupniji HAMAG-BICRO zajam za nova i mala poduzeća. Financira se iz Europskog socijalnog fonda plus, a provodi se u suradnji s Ministarstvom rada, mirovinskoga sustava, obitelji i socijalne politike. U rujnu 2026. najviši iznos povećan je s 25.000 na 50.000 EUR i ublažena je definicija poduzetnika početnika.

Iznos1.000 – 50.000 EUR
Kamataosnovna stopa za RH umanjena za 2,5 postotna boda, fiksna, najmanje 0,5 % godišnje
Rok otplatedo 5 godina, uključujući poček do 1 godine
Namjenamaterijalna i nematerijalna imovina; obrtna sredstva do 30 % zajma
Osiguranjezadužnice, ostalo prema procjeni rizika; bez naknade za odobrenje
Otpis glavnicedo 30 % iskorištene glavnice uz dodatno zapošljavanje osoba iz ranjivih skupina
Rok programado iskorištenja sredstava, najkasnije 31. 12. 2029.

Tko se može prijaviti

Mikro i mali subjekti koji su:

  • mlada poduzeća – upisana u registar kraće od 3 godine, uključujući fizičke osobe koje tek namjeravaju osnovati subjekt (ugovor se potpisuje nakon registracije), ili
  • u većinskom vlasništvu pripadnika ranjivih skupina – mladih od 18 do 29 godina, osoba starijih od 55 godina, osoba s invaliditetom i osoba bez završene srednje škole.

Nova definicija početnika (rujan 2026.): raniji vlasnički udio veći od 30 % u drugom društvu više ne isključuje prijavitelja automatski – prihvatljiv je ako to vlasništvo ukupno nije trajalo dulje od 36 mjeseci.

Važna ograničenja

  • Vlasnik mora biti zaposlen u subjektu na puno radno vrijeme.
  • Zajam se ne može dobiti u prvoj godini korištenja HZZ potpore za samozapošljavanje.
  • Isključene su poljoprivreda, ribarstvo, smještaj, prijevoz i skladištenje, poslovanje nekretninama, iznajmljivanje i financijske djelatnosti.
  • Zajmom se ne mogu kupiti nekretnine niti refinancirati postojeći dugovi.

Ako tek pokrećete posao, pogledajte i naš vodič kroz potpore za pokretanje posla.

4. Zajmovi za poljoprivredu (SP ZPP)

U suradnji s Ministarstvom poljoprivrede, šumarstva i ribarstva HAMAG-BICRO provodi financijske instrumente iz Strateškog plana Zajedničke poljoprivredne politike 2023. – 2027., sufinancirane iz Europskog poljoprivrednog fonda za ruralni razvoj.

SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje u osjetljivim sektorima

Zaprimanje od 28. 10. 2026. u 9:00

Iznos1.000 – 150.000 EUR
Kamata0,10 % fiksno
Rok otplateod 12 mjeseci do 8 godina, za mlade poljoprivrednike do 10 godina; poček do 12 mjeseci ako je otplata najmanje 2 godine
Namjenaosnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) u prihvatljivim sektorima
Otpis glavnicedo 45 % iskorištene glavnice, za mlade poljoprivrednike do 50 %
Naknada za obradubez naknade

Prihvatljivi sektori: mliječno govedarstvo, mesno govedarstvo (tov junadi i krave u mesnom govedarstvu), ovčarstvo i kozarstvo (mlijeko i meso), svinjogojstvo, pčelarstvo, voćarstvo i povrćarstvo. Korisnici su mikro, mali i srednji subjekti u primarnoj poljoprivredi – OPG-ovi, obrti, trgovačka društva i proizvođačke organizacije – koji su u sektoru ulaganja najmanje dvije godine. Ulaganje nije prihvatljivo u urbanim središtima Zagreba, Osijeka, Rijeke i Splita.

Otpis nije automatski: ostvaruje se uz urednu otplatu i ispunjenje sektorskih kriterija propisanih programom. Detalje o kriterijima i sektorima pročitajte u članku Zajmovi za poljoprivrednike do 150.000 eura uz otpis do 50 % glavnice.

Obrtna sredstva SP ZPP

Otvoreno

Zajam za obrtna sredstva (sirovine, repromaterijal, troškovi proizvodnje) za subjekte u poljoprivredi i preradi: 1.000 – 25.000 EUR, kamata 0,50 %, rok otplate do 3 godine s počekom do 12 mjeseci (ako je otplata najmanje 2 godine), uz potporu male vrijednosti. Alokacija za 2026. iznosi 10.250.000 EUR – 10 mil. EUR za primarnu poljoprivrednu proizvodnju (intervencija 73.10) i 250.000 EUR za preradu (73.11). Zahtjevi se zaprimaju do iskorištenja sredstava za pojedinu vrstu ulaganja; zaprimanje za intervenciju 73.10 ponovno je otvoreno 9. 2. 2026.

Sve izvore za OPG-ove i preradu pregledno smo složili u vodiču za poljoprivrednike.

5. Privremeno zatvoreni programi – što očekivati

Dio HAMAG-BICRO programa privremeno ne prima zahtjeve jer su sredstva iskorištena ili je zaprimljeno previše prijava. Programi se u pravilu ponovno otvaraju kad se osigura nova alokacija ili obrade postojeći zahtjevi – često uz najavu od samo nekoliko dana, pa se isplati imati dokumentaciju spremnu.

Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike

Najpovoljniji program za veća početna ulaganja: 25.001 – 100.000 EUR, kamata 0,5 % fiksno, rok otplate do 10 godina uz poček do 1 godine, obrtna sredstva do 30 %. Namijenjen je mladim poduzećima do 3 godine (uključujući fizičke osobe koje tek osnivaju subjekt) i poduzećima u većinskom vlasništvu žena. Otpis do 50 % glavnice ostvaruje se dodatnim zapošljavanjem: 10 % za svaku novozaposlenu osobu, odnosno 15 % ako je riječ o ženi ili mladoj osobi do 30 godina. Privremeno zatvoreno zbog iskorištenja sredstava

Mali zajmovi za industrijsku tranziciju

Za mikro, male i srednje subjekte koji posluju dulje od tri godine, imaju sjedište ili podružnicu u Panonskoj, Sjevernoj ili Jadranskoj Hrvatskoj i upisani su na popis mapiranih dionika regionalnih lanaca vrijednosti. Iznos 25.001 – 100.000 EUR, kamata 0,5 – 1,5 % fiksno ovisno o razvijenosti jedinice lokalne samouprave u kojoj se ulaže, rok otplate do 10 godina uz poček do 1 godine. Zaprimanje je obustavljeno 6. 5. 2026. zbog velikog broja prijava; HAMAG-BICRO je najavio ponovno otvaranje nakon obrade postojećih zahtjeva jer alokacija nije u cijelosti iskorištena. Upis na popis dionika lanaca vrijednosti trajno je otvoren – to je preduvjet za prijavu. Više u članku Mali zajmovi za industrijsku tranziciju.

Nacionalni zajmovi za investicije i obrtna sredstva

Zajmovi iz državnog proračuna za mikro, male i srednje subjekte, za investicije 25.000,01 – 150.000 EUR uz kamatu jednaku osnovnoj stopi za RH uvećanoj za 0,5 postotnih boda i rok otplate do 10 godina. Uz njih je dostupna i subvencija dijela glavnice za demografsku revitalizaciju (Ministarstvo demografije i useljeništva) za poduzetnike sa sjedištem u jedinicama lokalne samouprave I. – IV. skupine razvijenosti: 50 %, 40 %, 30 % odnosno 20 % iskorištene glavnice, uz najmanje jednog zaposlenog na puno radno vrijeme. Zaprimanje zahtjeva obustavljeno je 17. 12. 2025. zbog iskorištenja sredstava.

EFRR mali zajmovi za investicije i obrtna sredstva

Raniji programi (investicije 25.000,01 – 100.000 EUR, obrtna sredstva 1.000 – 30.000 EUR) zahtjeve su zaprimali do 4. 2. 2025. Novi zahtjevi po tim programima trenutno se ne zaprimaju.

6. Zajmovi za socijalne usluge u zajednici

Poseban program iz Programa Konkurentnost i kohezija 2021. – 2027. namijenjen udomiteljima djece i odraslih osoba – fizičkim osobama, a ne poduzetnicima.

Iznos5.000 – 50.000 EUR
Kamata0,1 % fiksno
Rok otplatedo 15 godina, bez počeka
Namjenaizgradnja, dogradnja ili renovacija, oprema i namještaj, prilagodba osobama s invaliditetom, uređenje okućnice, energetska obnova kuće u kojoj se pruža udomiteljstvo
Uvjetiaktivan status udomitelja i skrb o najmanje jednom korisniku zadnjih 6 mjeseci; udomitelj ili član obitelji vlasnik je ili suvlasnik nekretnine; dob najviše 70 godina pri dospijeću zadnje rate

Program predviđa i mogućnost djelomičnog otpisa glavnice uz ostvarenje planiranog ulaganja. Više u članku Zajmovi za socijalne usluge u zajednici.

7. Jamstva HAMAG-BICRO-a

Kad vam treba veći kredit nego što ga HAMAG-BICRO odobrava izravno, ili banka traži više osiguranja nego što možete ponuditi, rješenje je jamstvo HAMAG-BICRO-a. Agencija jamči banci za dio glavnice (do 80 %), pa banka lakše odobrava kredit i traži manje kolaterala. Jamstvo se ne traži izravno od HAMAG-BICRO-a nego preko banke ili leasing društva s kojim agencija ima sporazum o suradnji.

EFRR portfeljna jamstva

Za manje i srednje kredite, financirana iz Programa Konkurentnost i kohezija 2021. – 2027. Jamstvo pokriva glavnicu i redovnu kamatu.

  • najviši iznos jamstva 300.000 EUR, stopa jamstva do 80 %;
  • trajanje do 15 godina;
  • premija rizika jednokratno: 0,5 % za investicijske kredite, 1,0 % za kredite za obrtna sredstva (najmanje 100 EUR);
  • nije za refinanciranje, kupnju imovine od povezanih osoba ni stambene nekretnine u turistički najrazvijenijim područjima.

EFRR pojedinačna jamstva

Za veće kredite, odobravaju se pojedinačno za svaki kredit.

InvesticijeObrtna sredstva
Iznos jamstva300.000,01 – 10.000.000 EUR300.000,01 – 1.000.000 EUR
Stopa jamstvado 80 % (do 50 % za jamstva iznad 5 mil. EUR)do 80 %
Trajanjenajmanje 1 godina1 – 5 godina
Premija (jednokratno)0,25 % ili 0,5 %0,5 % ili 1,0 %
Obrtna sredstva u kreditudo 30 %100 %

Pojedinačna jamstva za investicije mogu se koristiti i za kupnju poslovnih udjela, primjerice pri preuzimanju uhodanog poduzeća od vlasnika koji odlazi u mirovinu.

Nacionalna jamstva PLUS

Jamstveni program iz nacionalnih sredstava, za kredite i leasing:

  • investicije: jamstvo do 2.000.000 EUR, stopa do 80 %, obrtna sredstva do 30 % kredita, premija 0,25 – 0,5 %;
  • obrtna sredstva: jamstvo do 1.000.000 EUR, stopa do 50 %, premija 0,5 – 1 %.

Portfeljno jamstvo za poljoprivredu

Novi nacionalni jamstveni program za poljoprivrednike. Banke koje će ga provoditi odabrane su u rujnu 2026., a jamstvo će biti dostupno kroz kredite tih banaka nakon početka provedbe.

Kako do jamstva

  1. Zatražite od banke kredit uz jamstvo HAMAG-BICRO-a.
  2. Banka nakon odobrenja kredita šalje HAMAG-BICRO-u svoju odluku, zahtjev za jamstvo i dokumentaciju.
  3. HAMAG-BICRO donosi odluku o jamstvu i obavještava banku; vi plaćate premiju (naknadu) za jamstvo.
  4. Potpisujete ugovor o kreditu s bankom i ugovor o jamstvu (banka, HAMAG-BICRO i vi) te predajete instrumente osiguranja.
  5. Banka isplaćuje kredit. Za investicije od 200.000 EUR naviše koje se provode u fazama ugovara se i financijski nadzor.

8. Otpis glavnice – kako se ostvaruje

Otpis glavnice najzanimljiviji je dio HAMAG-BICRO zajmova jer dio zaduženja zapravo postaje bespovratan. Ali otpis nije automatski – ostvaruje se samo ako ispunite uvjete programa i zatražite ga u roku.

ProgramNajviši otpisZa što se dobiva
Mikro zajam za rast i uključenost30 %dodatno zapošljavanje osoba s invaliditetom, osoba 55+, dugotrajno nezaposlenih ili mladih do 29 godina bez radnog iskustva
SP ZPP zajmovi u osjetljivim sektorima45 %, mladi poljoprivrednici 50 %ispunjenje sektorskih kriterija propisanih programom
Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike50 %10 % za svaku novozaposlenu osobu, 15 % za ženu ili osobu do 30 godina
Nacionalni zajmovi – demografska subvencija50 %sjedište i djelatnost u jedinici lokalne samouprave I. – IV. skupine razvijenosti (50 / 40 / 30 / 20 %)

Uvjeti koji se najčešće traže kod otpisa za zapošljavanje

  • novozaposlena osoba nikada prije nije radila u istom subjektu;
  • ugovor o radu na neodređeno i puno radno vrijeme, najmanje 12 mjeseci u kontinuitetu;
  • za istu osobu nije korištena HZZ potpora za zapošljavanje ni otpis po drugom HAMAG-BICRO zajmu;
  • ukupan broj zaposlenih u trenutku zahtjeva za otpis nije manji nego u trenutku prijave za zajam;
  • zajam se uredno otplaćuje.

Pazite na rok

Pisani zahtjev za otpis podnosi se jednokratno, nakon ispunjenja kriterija i u roku propisanom programom. Otpisuje se dio još neotplaćene glavnice – ono što ste već otplatili ne vraća se. Zato zapošljavanje i ostale kriterije planirajte odmah na početku.

9. Postupak prijave i dokumentacija

1

Odaberite program i provjerite prihvatljivost

Pročitajte cjeloviti tekst programa: ciljanu skupinu, prihvatljive i isključene djelatnosti, namjenu i rok korištenja. Provjerite i koliko ste potpora male vrijednosti primili u zadnje tri godine.

2

Pripremite dokumentaciju

HAMAG-BICRO za svaki program objavljuje popis dokumentacije. Osnovu čine obrasci agencije: poslovni plan (za investicije ili za obrtna sredstva), skupna izjava o statusu subjekta malog gospodarstva, izjava o korištenim potporama, tablica kreditne zaduženosti i izjava o usklađenosti. Uz to se prilažu ponude ili predračuni za ulaganje i financijski podaci poslovanja. Ako ulaganje uključuje građevinske radove, traži se i građevinsko-tehnička dokumentacija.

3

Predajte zahtjev online

Od 2022. zahtjevi za sve zajmove podnose se isključivo kroz online sustav HAMAG-BICRO-a. Registrirate korisnički račun, unesete podatke i priložite dokumente. Zahtjev je zaprimljen kad na e-mail dobijete klasu i urudžbeni broj. Zahtjevi se obrađuju po redoslijedu zaprimanja, a nepotpuni zahtjevi poslani radi „mjesta u redu” ne razmatraju se.

4

Obrada i odluka

HAMAG-BICRO ocjenjuje kreditnu sposobnost i održivost ulaganja i po potrebi traži dopune. Nakon pozitivne odluke dobivate obavijest.

5

Ugovor i isplata

Otvarate račun posebne namjene, potpisujete ugovor o zajmu i dostavljate instrumente osiguranja (zadužnice). HAMAG-BICRO isplaćuje sredstva na račun posebne namjene.

6

Namjensko korištenje i otplata

Sredstva trošite samo za odobrena ulaganja u roku korištenja i to dokazujete računima i izvodima. HAMAG-BICRO provodi kontrolu namjenskog korištenja, a dužni ste poštovati i pravila vidljivosti EU financiranja.

Za jamstva je postupak drukčiji – sve ide preko banke (vidi poglavlje 7).

10. Na što paziti – savjeti iz prakse

  • Ne kupujte prije prijave. Troškovi plaćeni prije zahtjeva u pravilu nisu prihvatljivi, a zajam ne služi za refundiranje već plaćenog.
  • Budite spremni prije otvaranja. Popularni programi zatvaraju se u nekoliko tjedana ili čak dana. Poslovni plan, ponude i izjave pripremite unaprijed i predajte potpun zahtjev prvog dana.
  • Poslovni plan mora biti realan. HAMAG-BICRO ocjenjuje može li ulaganje vratiti zajam. Prihode potkrijepite ugovorima, predugovorima ili analizom tržišta.
  • Provjerite isključene djelatnosti. Svaki program ima svoj popis – Mikro zajam, primjerice, isključuje smještaj i prijevoz, a SP ZPP zajam vrijedi samo za određene poljoprivredne sektore.
  • Pazite na de minimis. Potpora iz povoljne kamate zbraja se s ostalim potporama male vrijednosti (gradske i županijske potpore, HZZ, ministarstva). Prekoračenje praga od 300.000 EUR u tri godine znači odbijanje.
  • Planirajte otpis od prvog dana. Ako otpis ovisi o zapošljavanju, zaposlite osobe koje ispunjavaju uvjete i ne koristite za njih HZZ potporu.
  • Čuvajte dokaze. Račune, izvode, ugovore o radu i fotografije ulaganja čuvajte cijelo razdoblje otplate zbog kontrole namjenskog korištenja.

11. Česta pitanja

Što je HAMAG-BICRO kredit?

HAMAG-BICRO je Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije. Mikro, malim i srednjim subjektima izravno odobrava povoljne zajmove (najčešće od 1.000 do 150.000 EUR) i izdaje jamstva za kredite u bankama. Zajmovi imaju nižu kamatu od tržišne, manje zahtjeve za kolateralom, a dio programa omogućuje otpis glavnice.

Koji su HAMAG-BICRO zajmovi otvoreni u listopadu 2026.?

Otvoreni su Mikro zajam za rast i uključenost (1.000 – 50.000 EUR), Obrtna sredstva SP ZPP za poljoprivredu i preradu te Zajmovi za socijalne usluge u zajednici za udomitelje. SP ZPP zajmovi za rast poljoprivredne proizvodnje u osjetljivim sektorima otvaraju se 28. 10. 2026. u 9:00.

Koliko iznosi kamata na HAMAG-BICRO zajam?

Ovisi o programu. Neki imaju fiksnu kamatu (0,10 % za SP ZPP zajmove u osjetljivim sektorima, 0,50 % za obrtna sredstva SP ZPP, 0,5 % za zajmove za žene i početnike), a drugi kamatu vezanu uz osnovnu stopu za RH – kod Mikro zajma ona je umanjena za 2,5 postotna boda i ne može biti niža od 0,5 %.

Treba li mi hipoteka za HAMAG-BICRO zajam?

U pravilu ne. Osnovni instrument osiguranja su zadužnice poduzetnika i vlasnika, a dodatno osiguranje traži se samo ako to pokaže procjena rizika.

Može li se dobiti HAMAG-BICRO zajam za otvaranje firme?

Da. Mikro zajam za rast i uključenost prihvaća i fizičke osobe koje tek namjeravaju osnovati obrt ili društvo – ugovor se potpisuje nakon registracije. Isto vrijedi za Male zajmove za žene poduzetnice i poduzetnike početnike kad su otvoreni.

Kako funkcionira otpis glavnice?

Otpis nije automatski. Ostvaruje se uz urednu otplatu i ispunjenje uvjeta programa – najčešće dodatno zapošljavanje na neodređeno najmanje 12 mjeseci ili, kod poljoprivrednih zajmova, ispunjenje sektorskih kriterija. Zahtjev za otpis podnosi se pisano, jednokratno i u propisanom roku.

Što je jamstvo HAMAG-BICRO-a i kako ga dobiti?

Jamstvo je garancija koju HAMAG-BICRO daje banci za dio vašeg kredita, do 80 % glavnice. Ne traži se izravno od agencije nego preko banke ili leasing društva partnera: banka nakon odobrenja kredita šalje zahtjev za jamstvo HAMAG-BICRO-u, a vi plaćate jednokratnu premiju.

Kada će se ponovno otvoriti Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike?

Datum nije objavljen. Program je privremeno zatvoren zbog iskorištenja sredstava i otvara se kad se osigura nova alokacija, obično uz kratku najavu. Zato je dobro dokumentaciju imati pripremljenu unaprijed.

Mogu li kombinirati HAMAG-BICRO zajam s bespovratnim sredstvima?

Može, ako se isti trošak ne financira dvaput i ako zbroj svih potpora ne prelazi ukupnu vrijednost ulaganja i pragove potpora male vrijednosti. Mikro zajam za rast i uključenost nije moguć u prvoj godini korištenja HZZ potpore za samozapošljavanje.

Pomažete li u pripremi zahtjeva za HAMAG-BICRO zajam?

Da. Provjeravamo prihvatljivost, biramo odgovarajući program i izrađujemo poslovni plan i dokumentaciju za prijavu. Prvu provjeru prihvatljivosti radimo besplatno.

Planirate HAMAG-BICRO zajam?

Javite nam se prije otvaranja programa. Besplatno provjeravamo na koji zajam ili jamstvo imate pravo, izrađujemo poslovni plan po obrascu HAMAG-BICRO-a i pripremamo kompletnu dokumentaciju da zahtjev predate prvi dan.

Besplatna provjera prihvatljivosti