Krediti i zajmovi za poljoprivrednike uz otpis glavnice do 50 %

Za program koji će provoditi HAMAG-BICRO osigurano je 27 milijuna eura.

Zajmovi su namijenjeni primarnoj poljoprivrednoj proizvodnji, pri čemu se poseban naglasak stavlja na sektore kojima je pristup kapitalu otežan zbog njihove izloženosti tržišnim i drugim poremećajima.

Prema objavljenim informacijama, korisnicima će biti dostupni zajmovi od:

1.000 do 150.000 eura.

Moguć je otpis do:

45 % glavnice prema standardnim uvjetima

odnosno do:

50 % glavnice za mlade poljoprivrednike.

Dodatno, najavljena kamatna stopa iznosi svega 0,1 % godišnje.

Predviđen je rok otplate do deset godina te mogućnost počeka do 12 mjeseci.

Već same te brojke pokazuju zašto bi ovaj program mogao izazvati velik interes.

Koji sektori su posebno zanimljivi?

HAMAG-BICRO je kod predstavljanja novih financijskih instrumenata posebno istaknuo osjetljivije sektore poljoprivredne proizvodnje.

Među njima su:

• mliječno govedarstvo
• tov goveda
• proizvodnja ovčjeg i kozjeg mlijeka
• pčelarstvo
• uzgoj rasplodnih krmača
• proizvodnja voća
• proizvodnja povrća.

Upravo kod takvih proizvodnji investicije često zahtijevaju ozbiljan kapital, dok povrat ulaganja traje godinama.

Staja, sustav hranidbe, hladnjača, nasad, sustav navodnjavanja ili specijalizirana oprema ne mogu se financijski opravdati kroz nekoliko mjeseci.

Zbog toga kombinacija vrlo niske kamate, dugog roka otplate i mogućnosti otpisa dijela glavnice može imati puno veći učinak od standardnog komercijalnog kredita.

Kako bi to moglo izgledati u praksi?

Zamislimo obiteljsko poljoprivredno gospodarstvo koje želi investirati 150.000 eura u proširenje proizvodnje.

Investicija može uključivati novu opremu, modernizaciju proizvodnje, rekonstrukciju postojećeg objekta i druge prihvatljive troškove, ovisno o konačnim pravilima programa.

Ako korisnik dobije zajam od 150.000 eura i ispuni uvjete za maksimalni standardni kapitalni rabat od 45 %, mogući otpis iznosio bi:

67.500 eura.

Preostalih:

82.500 eura

ostalo bi za otplatu.

Ako je riječ o mladom poljoprivredniku koji zadovolji uvjete za maksimalni otpis od 50 %, mogući kapitalni rabat iznosio bi:

75.000 eura.

To je već vrlo ozbiljna razlika u konačnoj cijeni investicije.

Naravno, ovo je pojednostavljeni primjer koji služi za objašnjenje modela. Stvarni iznos otpisa ovisit će o konačnim kriterijima programa i njihovom ispunjenju.

Zašto je ovaj model zanimljiviji od običnog kredita?

Najjednostavniji odgovor je – zato što dio kredita može praktično postati bespovratna potpora.

Financijski instrumenti inače funkcioniraju tako da se novac korisnicima odobrava kao zajam ili kredit i zatim vraća.

Ovaj model uvodi kapitalni rabat.

Ako korisnik ostvari propisane ciljeve i ispuni kriterije, dio glavnice se otpisuje.

Time se spajaju dvije prednosti.

S jedne strane korisnik dobiva pristup financiranju investicije bez čekanja klasičnog natječaja za bespovratna sredstva.

S druge strane, dio financiranja može se pretvoriti u bespovratnu potporu.

Za poljoprivrednika to znači manji teret otplate i potencijalno znatno bolju ekonomsku računicu investicije.

Nisu svi programi isti – postoji i HBOR-ova linija za preradu

Uz HAMAG-BICRO zajmove za primarnu poljoprivrednu proizvodnju, priprema se i zaseban HBOR-ov instrument za ulaganja u preradu poljoprivrednih proizvoda.

Za taj program HBOR-u je osigurano 18,6 milijuna eura.

Predviđeni su krediti od:

200.000 do 3 milijuna eura

uz mogućnost otpisa do:

40 % glavnice.

Program je namijenjen ulaganjima u preradbene kapacitete, modernizaciju proizvodnje, povećanje dodane vrijednosti domaćih poljoprivrednih proizvoda i jačanje konkurentnosti prehrambeno-prerađivačkog sektora.

To znači da treba razlikovati dvije skupine korisnika.

Ako se bavite primarnom poljoprivrednom proizvodnjom, zanimljiviji je HAMAG-BICRO instrument.

Ako se bavite preradom poljoprivrednih proizvoda i planirate veće ulaganje, treba pratiti HBOR-ovu kreditnu liniju.

Zašto su mladi poljoprivrednici posebno izdvojeni?

Kod HAMAG-BICRO instrumenta maksimalni standardni otpis iznosi do 45 %, dok za mlade poljoprivrednike može doseći 50 %.

To nije slučajno.

Jedan od problema hrvatske poljoprivrede je generacijska obnova.

Ulazak u ozbiljniju poljoprivrednu proizvodnju zahtijeva zemlju, objekte, mehanizaciju, opremu i obrtna sredstva, što mladom poljoprivredniku bez dugogodišnje poslovne povijesti često predstavlja veliku prepreku.

Zbog toga povoljnije financiranje može biti posebno važno kod preuzimanja gospodarstva, povećanja proizvodnje ili ulaganja u novu tehnologiju.

Ako mladi poljoprivrednik ionako planira veću investiciju u sljedećih nekoliko godina, ovaj program svakako bi trebao pratiti.

Kredit ipak nije bespovratni natječaj

Ovo je možda najvažnije razumjeti. Iako postoji mogućnost otpisa dijela glavnice, korisnik se i dalje zadužuje. Zbog toga projekt mora biti financijski održiv.

Treba odgovoriti na nekoliko vrlo praktičnih pitanja:

• Može li gospodarstvo uredno otplaćivati zajam ako otpis bude manji od očekivanog?
• Koliki će dodatni prihod investicija ostvariti?
• Koliko će vremena trebati da nova oprema ili povećana proizvodnja počnu stvarati rezultat?
• Postoji li dovoljno novčanog toka za razdoblje prije pune realizacije projekta?
• Koje dodatne troškove investicija stvara?

Primjerice, kupnja nove opreme može povećati kapacitet proizvodnje, ali istovremeno povećati troškove energije, rada, održavanja ili nabave sirovine. Zbog toga kvalitetna investicija nije samo ona za koju se može dobiti povoljan zajam. Kvalitetna investicija je ona koja ima ekonomsku logiku i nakon što se u računicu uključe svi troškovi.

Što bi poljoprivrednici trebali napraviti prije otvaranja prijava?

Najgora opcija je čekati objavu programa i tek tada početi razmišljati što bi se financiralo.

Ako već postoji plan ulaganja, sada je vrijeme za njegovu pripremu.

Treba jasno definirati što se želi kupiti ili izgraditi, prikupiti okvirne ponude, procijeniti ukupnu vrijednost investicije i napraviti financijsku projekciju.

Također treba provjeriti je li gospodarstvo spremno za novo zaduženje.

Ako investicija ovisi o građevinskoj dokumentaciji, dozvolama, vlasništvu nad nekretninom ili drugim preduvjetima, upravo ti elementi često odlučuju koliko brzo projekt može krenuti.

Dobra priprema omogućuje da se nakon otvaranja programa ne kreće od nule.

Kada se očekuje početak programa?

Program je najavljen za rujan 2026. godine.

HBOR je također objavio da se početak operativne provedbe njegova programa za preradu očekuje tijekom rujna.

U trenutku objave ovog članka zato treba pratiti službene stranice HAMAG-BICRO-a i HBOR-a zbog konačne dokumentacije, detaljnih kriterija, prihvatljivih ulaganja i datuma početka zaprimanja zahtjeva.

Posebno treba razlikovati ove programe od novog Portfeljnog jamstva za poljoprivredu, za koje je HAMAG-BICRO 3. rujna 2026. objavio poziv financijskim institucijama. To je drugi instrument koji omogućuje lakši pristup bankovnom financiranju, ali ne predstavlja isti program zajmova s kapitalnim rabatom.

Je li ovo dobra prilika za ulaganje?

Za gospodarstva koja su ionako planirala investiciju – svakako vrijedi napraviti analizu.

Kamatna stopa od 0,1 %, dug rok otplate i mogućnost otpisa do 45 %, odnosno do 50 % glavnice za mlade poljoprivrednike, vrlo su povoljni uvjeti u odnosu na standardne izvore financiranja.

Ali odluku ne treba donositi samo zato što postoji mogućnost otpisa.

Prvo treba imati dobru investiciju.

Tek onda treba tražiti najbolji način njezina financiranja.

Ako nova oprema, objekt ili tehnologija povećavaju proizvodnju, smanjuju troškove ili omogućuju gospodarstvu da dugoročno bude konkurentnije, ovakav financijski instrument može dodatno poboljšati isplativost projekta.

Kako vam mi možemo pomoći?

Kod financijskih instrumenata priprema kvalitetnog projekta jednako je važna kao i kod bespovratnih sredstava.

Potrebno je procijeniti vrijednost ulaganja, definirati izvore financiranja, napraviti financijsku projekciju i utvrditi može li gospodarstvo uredno servisirati svoje obveze.

Naš tim stručnjaka može pomoći u analizi investicije, pripremi poslovnog i investicijskog plana, izradi financijskih projekcija te pripremi potrebne dokumentacije za financiranje.

Ako razmišljate o investiciji u poljoprivrednu proizvodnju ili preradu, korisno je projekt pripremiti prije službenog početka zaprimanja zahtjeva, kako biste nakon otvaranja programa bili spremni reagirati.