Razvojni krediti za poduzetnike uz otpis glavnice do 50%
Razvojni krediti za poduzetnike - mogućnost otpisa do 50% glavnice
Razvojni krediti za poduzetnike s mogućnošću otpisa dijela glavnice predstavljaju jedan od sve češćih financijskih instrumenata za poticanje investicija, modernizacije i rasta poduzeća u Republici Hrvatskoj. Riječ je o modelu financiranja koji kombinira povoljne kreditne uvjete s elementima bespovratnih sredstava, čime se značajno smanjuje financijsko opterećenje investitora i potiče realizacija razvojnih projekata. Razvojni krediti dostupni su kroz programe koje povode HBOR i HAMAG-BICRO.
HBOR razvojni krediti kroz programe poput kredita za modernizaciju proizvodnje i kredita za energetsku učinkovitost poduzetnika omogućuje financiranje investicija uz tzv. kapitalni rabat, odnosno otpis dijela glavnice kredita nakon ispunjenja definiranih kriterija. Ovisno o postignutim parametrima i rezultatima projekta, otpis može doseći i do 50 % ukupno isplaćenog iznosa kredita, čime se kredit djelomično pretvara u bespovratnu potporu namijenjenu poticanju modernizacije, digitalizacije i povećanja produktivnosti poduzeća. Maksimalni iznosi kredita iznose 3 milijuna Eura što omogućuje značajna ulaganja u razvoj i širenje poslovanja.
S druge strane, HAMAG-BICRO razvojni krediti i zajmovi su usmjereni prvenstveno na mikro i mala poduzeća, uključujući mikro zajam za rast i uključenost te male zajmove za industrijsku tranziciju. Ovi instrumenti omogućuju financiranje manjih investicija i razvoja poslovanja uz vrlo povoljne kamatne stope i mogućnost otpisa dijela glavnice zajma, od 30 -50% ovisno o programu. Hamag Bicro razvojni krediti su najčešće ograničeni na maksimalan iznos kredita od 100.000 €.
Razvojni krediti za poduzetnike predstavljaju ozbiljnu priliku za poduzeća koja planiraju ulaganja u modernizaciju proizvodnje, energetsku učinkovitost, digitalizaciju ili razvoj novih poslovnih kapaciteta. Zahvaljujući povoljnim uvjetima financiranja i mogućnosti djelomičnog otpisa glavnice, poduzetnicima se omogućuje brža realizacija investicija, povećanje konkurentnosti te dugoročni održivi rast poslovanja.
U nastavku donosimo detaljan pregled dostupnih razvojnih kredita.
Razvojni krediti za poduzetnike uz otpis glavnice
HBOR KREDITI
Krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika - Otpis do 50%
Razvojni krediti za energetsku učinkovitost poduzetnika
Riječ je o financijskom instrumentu koji kombinira kredit i bespovratna sredstva kroz mehanizam otpisa dijela glavnice (kapitalni rabat). Ukupna vrijednost instrumenta iznosi oko 250 milijuna eura.
Tko se može prijaviti
- Mikro, mali, srednji i veliki poduzetnici.
- Poduzeća iz proizvodnog, komercijalnog i uslužnog sektora.
- Poduzetnici moraju biti registrirani najmanje godinu dana prije podnošenja zahtjeva.
Iznos kredita i financijski uvjeti
- Maksimalni iznos kredita: do 3.000.000 EUR.
- Kredit se financira 50 % iz EU sredstava (EFRR) i 50 % iz poslovne banke.
- Na EU dio kredita primjenjuje se 0 % kamatna stopa, dok kamatu na drugi dio određuje poslovna banka.
- Rok otplate može biti do 20 godina, uz poček do 3 godine.
Otpis dijela kredita (kapitalni rabat)
Nakon ispunjenja određenih kriterija moguće je ostvariti otpis dijela glavnice kredita do 50 %. Time se kredit djelomično pretvara u bespovratna sredstva.
Prihvatljivo ulaganje
- Ulaganja u energetsku učinkovitost.
- Ulaganja u obnovljive izvore energije.
- Modernizacija proizvodnih procesa radi smanjenja potrošnje energije.
- Projekti koji dovode do smanjenja potrošnje energije (npr. najmanje oko 20 % u proizvodnim pogonima).
Glavni cilj programa je smanjenje potrošnje energije, povećanje korištenja obnovljivih izvora te jačanje konkurentnosti poduzeća kroz ulaganja u održive tehnologije i modernizaciju poslovanja.
Detaljnije na LINKU.
Krediti za modernizaciju proizvodnje - Otpis do 50%
Razvojni krediti za modernizaciju proizvodnje
Krediti su namijenjeni financiranju ulaganja koja povećavaju produktivnost i konkurentnost poduzeća, osobito kroz modernizaciju proizvodnih procesa i digitalnu transformaciju poslovanja. Krediti su dio financijskih instrumenata koji omogućuju povoljnije uvjete financiranja investicija za poduzetnike.
Tko se može prijaviti
- Mikro, mali i srednji poduzetnici (MSP).
- Poduzeća iz prerađivačke industrije (NKD područje C).
- Poduzetnici moraju imati registriranu poslovnu jedinicu ili podružnicu u Republici Hrvatskoj.
Iznos kredita i financijski uvjeti
- Najniži iznos kredita: 100.000 EUR.
- Najviši iznos kredita: 3.000.000 EUR.
- HBOR može financirati do 85 % vrijednosti investicije, ovisno o pravilima državnih potpora.
- Korisnik mora osigurati najmanje 25 % vlastitog financiranja kod projekata s regionalnom potporom.
Kapitalni rabat (otpis dijela kredita)
Program predviđa mogućnost otpisa dijela glavnice kredita (kapitalni rabat) nakon ispunjenja određenih kriterija. Time se dio kredita može pretvoriti u bespovratna sredstva, čime se dodatno potiču investicije u modernizaciju i razvoj proizvodnje.
Prihvatljivo ulaganja
- Financiraju se ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu, osobito ona koja uključuju:
- osnivanje nove poslovne jedinice
- proširenje kapaciteta postojeće proizvodnje
- diversifikaciju proizvodnje na nove proizvode
- temeljitu promjenu proizvodnog procesa.
Dodatno se mogu financirati i aktivnosti poput:
- jačanja digitalnih vještina zaposlenika
- ulaganja u obnovljive izvore energije
- mjera pristupačnosti i modernizacije infrastrukture.
Glavni cilj programa je poticanje ulaganja u modernizaciju proizvodnje, digitalizaciju i povećanje konkurentnosti prerađivačkog sektora kroz povoljne kredite uz mogućnost otpisa dijela glavnice.
Detaljnije na LINKU.
Krediti za održivi turizam - otpis do 50%
HAMAG BICRO ZAJMOVI
Mali zajmovi za industrijsku tranziciju - otpis do 50%
Osnovne informacije o programu Mali zajmovi za industrijsku tranziciju
Financijski instrument „Mali zajmovi za industrijsku tranziciju“ namijenjen je mikro, malim i srednjim poduzećima. Program se financira iz Europskog fonda za regionalni razvoj (EFRR) u okviru Integriranog teritorijalnog programa 2021.–2027. Zajmove izravno dodjeljuje HAMAG-BICRO, uz povoljnije uvjete financiranja i mogućnost otpisa dijela glavnice. Program je usmjeren na poticanje industrijske tranzicije, investicija i razvoja regionalnog gospodarstva.
Sredstva su usmjerena na smanjenje regionalnih razlika u razvoju:
- 53,3 % sredstava – Panonska Hrvatska
- 26,7 % sredstava – Jadranska Hrvatska
- 20 % sredstava – Sjeverna Hrvatska
Tko se može prijaviti
- Mikro, mala i srednja poduzeća (MSP) minimalno 3 godine starosti.
- Poduzeća koja su uključena u regionalne lance vrijednosti Panonske, Jadranske ili Sjeverne Hrvatske.
- Poduzetnici moraju biti registrirani u Republici Hrvatskoj i uredno podmirivati svoje obveze.
Cilj programa
Program potiče investicije u prioritetnim područjima Strategije pametne specijalizacije (S3), među kojima su:
- personalizirana briga o zdravlju
- pametna i čista energija
- pametan i zeleni promet
- sigurnost i dualna namjena
- održiva i kružna hrana
- proizvodi od drva s dodanom vrijednošću
- digitalni proizvodi i platforme.
Financijski uvjeti i prednosti
- Iznos zajma: od 25.000 EUR do 100.000 EUR
- Kamatna stopa: od 0,5 – 1,5 %
- Rok korištenja sredstava: do 6 mjeseci od isplate zajma
- Rok otplate: do 10 godina
- Poček: do 12 mjeseci
Sredstva zajma mogu se koristiti za:
- ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu (osnovna sredstva)
- obrtna sredstva do 30 % iznosa zajma.
Glavna svrha programa je olakšati pristup financiranju poduzećima koja ulažu u inovacije, digitalizaciju i industrijsku tranziciju te time povećati konkurentnost regionalnog gospodarstva.
Uvjeti za otpis dijela glavnice zajma
U okviru programa Mali zajmovi za industrijsku tranziciju korisnici mogu ostvariti otpis do 50 % iskorištenog iznosa glavnice zajma ako projekt dovede do mjerljivog poboljšanja poslovanja.
Otpis se ostvaruje prema sljedećim kriterijima:
10 % otpisa glavnice može se ostvariti za svakih 2 % rasta dodane vrijednosti po zaposleniku u godini nakon završetka ulaganja, u odnosu na godinu prije podnošenja zahtjeva za zajam.
Dodatnih 5 % otpisa glavnice moguće je ostvariti ako je ulaganje povezano s nekim od tematskih područja Strategije pametne specijalizacije (S3).
Da bi se ostvario otpis, korisnik mora istodobno ispuniti i nekoliko osnovnih uvjeta:
zajam se mora uredno otplaćivati,
broj zaposlenih nakon završetka ulaganja ne smije biti manji od broja zaposlenih prije podnošenja zahtjeva za zajam.
Zahtjev za otpis glavnice podnosi se jednom tijekom razdoblja otplate zajma, nakon što su ispunjeni svi uvjeti. Važno je napomenuti da nije moguće ostvariti otpis za dio glavnice koji je već otplaćen.
Dodana vrijednost po zaposleniku izračunava se na temelju financijskih izvještaja poduzeća, odnosno prema ostvarenom dohotku ili dobiti, ovisno o tome je li riječ o društvu, obrtu ili paušalnom obrtu. Ovaj pokazatelj služi za mjerenje rasta produktivnosti i uspješnosti ulaganja.
Detaljnije na LINKU:
Zajmovi za socijalne usluge u zajednici - otpis do 50%
Osnovne informacije o programu Zajmovi za socijalne usluge u zajednici
Financijski instrument Zajmovi za socijalne usluge u zajednici namijenjen je razvoju i unapređenju socijalnih usluga izvan institucionalnog sustava skrbi. Program je prvenstveno usmjeren na udomitelje za djecu i odrasle osobe, kako bi se poboljšali uvjeti smještaja i kvaliteta pruženih usluga. Cilj programa je povećati dostupnost socijalnih usluga u lokalnim zajednicama te potaknuti ulaganja u infrastrukturu i opremu potrebnu za pružanje skrbi.
Tko se može prijaviti
Program je namijenjen:
- udomiteljima za djecu
- udomiteljima za odrasle osobe koji žele unaprijediti ili proširiti kapacitete za pružanje socijalnih usluga u zajednici.
Iznos zajma i osnovni uvjeti
- Iznos zajma: od 5.000 EUR do 50.000 EUR
- Kamatna stopa: oko 0,1 % godišnje (fiksna)
- Rok korištenja sredstava: do 6 mjeseci od isplate zajma
- Rok otplate: do 10 godina
- Poček: do 12 mjeseci
Namjena sredstava
Zajam se može koristiti za ulaganja koja doprinose razvoju socijalnih usluga, primjerice:
- adaptaciju ili uređenje prostora za smještaj korisnika
- nabavu opreme potrebne za pružanje skrbi
- poboljšanje uvjeta života i boravka korisnika socijalnih usluga.
Glavni cilj programa je povećati kvalitetu i dostupnost socijalnih usluga u zajednici te potaknuti razvoj alternativnih oblika skrbi izvan institucionalnog sustava.
Detaljnije na LINKU.
Mikro zajam za rast i uključenost - otpis do 30%
Osnovne informacije o programu Mikro zajam za rast i uključenost
Program Mikro zajam za rast i uključenost provodi HAMAG-BICRO, a financira se iz Europskog socijalnog fonda plus (ESF+). Cilj instrumenta je olakšati pristup financiranju mikro i malim poduzećima, posebno mladim poduzećima i poduzetnicima iz ranjivih skupina, te potaknuti otvaranje novih radnih mjesta i rast poslovanja.
Ukupna vrijednost programa iznosi oko 30 milijuna eura.
Tko se može prijaviti
Program je namijenjen:
- mikro i malim poduzećima,
- mladim poduzećima (do 3 godine starosti) ili
- poduzećima čiji su vlasnici pripadnici ranjivih skupina (npr. osobe s invaliditetom, mladi do 29 godina, osobe starije od 55 godina i dr.).
Iznos zajma i osnovni uvjeti
- Iznos zajma: od 1.000 EUR do 25.000 EUR
- Kamatna stopa: referentna stopa za RH umanjena za 2,5 postotna boda (najmanje 0,5 %)
- Poček: do 12 mjeseci
- Rok otplate: do 5 godina (uključujući poček)
- Rok korištenja sredstava: do 6 mjeseci od isplate.
Namjena sredstava
Sredstva zajma mogu se koristiti za:
- ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu,
- obrtna sredstva do 30 % iznosa zajma.
Mogućnost otpisa dijela glavnice
Program predviđa mogućnost otpisa do 30 % neiskorištenog iznosa glavnice zajma ako su ispunjeni određeni uvjeti, primjerice zapošljavanje osoba iz ranjivih skupina.
Glavni cilj programa je povećati dostupnost financiranja za male poduzetnike, potaknuti zapošljavanje i omogućiti rast poslovanja uz povoljne uvjete financiranja i mogućnost djelomičnog otpisa zajma.
Ako trebate dodatne informacija ili konzultantske usluge prijave ili vas samo zanimaju razvojni krediti za poduzetnike ili za neki drugi oblik financiranja slobodno nas KONTAKTIRAJTE.
Ako se želite kvalitetno pripremiti za neki od otvorenih programa ili aktualni razvojni krediti uz otpis glavnice molimo da nam pošaljete poruku s osnovnim informacijama koje uključuju Vaše ime, ime poduzeća, kontakt (email) i kratak opis djelatnosti kojom se bavite kao i planiranih ulaganja. Javit ćemo Vam se u najkraćem mogućem roku.
IZVOR: HBOR i Hamag bicro
ADITUS PRO
info@aditus-pro.hr
zagreb@aditus-pro.hr
